Zakończenie małżeństwa to jeden z najtrudniejszych momentów w życiu, ale kiedy w tle pojawiają się niespłacone zobowiązania, dramat emocjonalny szybko przeradza się w twardą wojnę finansową. Do specjalistów Finteo regularnie zgłaszają się osoby po rozwodzie, które są przekonane, że wyrok sądu rodzinnego rozwiązuje wszystkie ich problemy.

Niestety, w świetle polskiego prawa zjawisko to rodzi ogromne nieporozumienia. Wierzą oni, że skoro sąd podzielił majątek i orzekł, kto zatrzymuje mieszkanie, to banki automatycznie podporządkują się temu wyrokowi i podzielą długi. To jeden z najgroźniejszych mitów, który prowadzi wielu rozwodników prosto w objęcia komornika. Aby zrozumieć, dlaczego upadłość konsumencka po rozwodzie bywa często jedynym kołem ratunkowym, musimy obalić iluzję sądowego podziału długów.

Iluzja podziału majątku w sądzie rodzinnym

Podczas sprawy rozwodowej i późniejszego postępowania o podział majątku wspólnego, sąd orzeka o tym, jak podzielić aktywa – kto bierze samochód, kto kanapę, a komu przypada mieszkanie. Fundamentalnym problemem jest jednak to, że polskie sądy cywilne dzielą wyłącznie aktywa, a nie pasywa. Oznacza to, że z punktu widzenia wierzyciela, czyli na przykład banku, w którym wzięliście kredyt, wyrok sądu rodzinnego nie ma absolutnie żadnego znaczenia.

Jeśli podczas trwania małżeństwa zaciągnęliście wspólnie kredyt hipoteczny lub kredyty gotówkowe, dla banku oboje pozostajecie dłużnikami solidarnymi. Nawet jeśli w ugodzie rozwodowej ustalicie między sobą, że mąż zatrzymuje mieszkanie i to on zobowiązuje się płacić raty kredytu, dla instytucji finansowej ta umowa jest niewiążąca. Jeśli Twój były mąż przestanie spłacać raty, dział windykacji z całą surowością uderzy w Ciebie, żądając spłaty całości zadłużenia z Twojej obecnej, osobistej pensji. Prawo stoi po stronie wierzyciela, który może egzekwować dług od tego z byłych małżonków, od którego łatwiej ściągnąć pieniądze.

Upadłość jednego z byłych małżonków

Sytuacja komplikuje się jeszcze bardziej, gdy po rozwodzie spirala zadłużenia zaczyna przytłaczać jedną ze stron. Jeśli Twój były partner całkowicie traci płynność finansową i decyduje się na złożenie wniosku do sądu, ogłaszając własną upadłość konsumencką, powinieneś natychmiast skonsultować się z ekspertem.

Z chwilą ogłoszenia upadłości przez Twojego byłego współmałżonka, jego długi wobec wierzycieli wejdą do postępowania upadłościowego, a docelowo mogą zostać umorzone w ramach zrealizowanego planu spłaty. Wierzyciele jednak nie rezygnują ze swoich pieniędzy. Skoro były mąż lub żona ogłasza upadłość, bank natychmiast skieruje całą maszynę egzekucyjną na Ciebie, jako na drugiego dłużnika solidarnego, który upadłości nie ogłosił. Będziesz musiał spłacić pełną kwotę zobowiązania, co w praktyce oznacza, że problemy finansowe Twojego byłego partnera zostają w stu procentach przerzucone na Twoje barki, niszcząc Twój budżet na nowe, samodzielne życie.

Wspólne bankructwo czy ratowanie na własną rękę?

W obliczu tak skonstruowanego prawa, często jedyną racjonalną strategią ochronną dla obu stron konfliktu jest pragmatyczne podejście do problemu. W Finteo nierzadko prowadzimy sprawy, w których byli małżonkowie, pomimo głębokich animozji osobistych, decydują się na strategiczną współpracę przy oddłużaniu.

Polskie sądy pozwalają na jednoczesne procedowanie dwóch oddzielnych wniosków o upadłość, które ze względu na wspólny dług są rozpoznawane przez tego samego sędziego. Pozwala to na symetryczne uwolnienie się od błędów przeszłości. Sąd upadłościowy potraktuje Wasze sprawy indywidualnie, oceni Wasze osobiste, nowe możliwości zarobkowe i każdemu z Was wyznaczy oddzielny, możliwy do udźwignięcia plan spłaty wierzycieli. Oddłużenie po rozwodzie to proces, który wymaga schowania emocji do kieszeni i chłodnej, eksperckiej kalkulacji, dzięki której oboje będziecie mogli rozpocząć budowę nowego życia bez ciągnącej się latami, wyniszczającej kotwicy wspólnego długu.