Posiadanie zadłużenia może być przytłaczającym doświadczeniem, jednak istnieje wiele dróg, by poradzić sobie z trudną sytuacją finansową bez konieczności ogłaszania upadłości konsumenckiej. Jedną z najskuteczniejszych i coraz popularniejszych opcji jest zawarcie ugody konsumenckiej z wierzycielem. Taki dokument o ugodę konsumencką jest formalnym porozumieniem, które pozwala na restrukturyzację długu na warunkach korzystniejszych dla dłużnika.

Czym jest ugoda konsumencka i dlaczego warto ją rozważyć?

Ugoda konsumencka to pozasądowe porozumienie, które reguluje zasady spłaty długu w sposób dostosowany do aktualnych możliwości finansowych dłużnika. Zamiast unikać kontaktu z wierzycielem lub czekać na eskalację problemu, proponujesz mu plan spłaty, który obie strony akceptują i który staje się wiążący. Jest to rozwiązanie elastyczne i pozwala na uniknięcie kosztownych i stresujących procesów sądowych czy egzekucji komorniczej.

W przeciwieństwie do upadłości, która wiąże się z wieloma formalnościami i często prowadzi do utraty majątku, ugoda konsumencka daje szansę na utrzymanie kontroli nad sytuacją. Możesz negocjować obniżenie całkowitej kwoty długu, rozłożenie spłaty na dłuższy okres, a nawet redukcję odsetek lub innych opłat. Wierzyciel często jest skłonny do takich ustępstw, ponieważ odzyskanie części zadłużenia jest dla niego lepsze niż brak spłaty w ogóle.

Kluczowe elementy wzoru dokumentu o ugodę konsumencką

Aby ugoda konsumencka była ważna i skuteczna, musi zawierać precyzyjnie określone punkty. Poniżej przedstawiamy najważniejsze elementy, które powinny znaleźć się w takim dokumencie.

Dane stron

Na samym początku dokumentu konieczne jest jasne wskazanie stron porozumienia, czyli wierzyciela i dłużnika. Powinny znaleźć się tam pełne nazwy (lub imiona i nazwiska), adresy, numery PESEL/NIP oraz numery dowodów osobistych w przypadku osób fizycznych. Precyzyjne dane osobowe i kontaktowe obu stron są podstawą do zawarcia wiążącego porozumienia.

Opis zadłużenia

W tym punkcie należy szczegółowo opisać, z czego wynika zadłużenie. Wskaż numer umowy pożyczki lub kredytu, datę jej zawarcia oraz całkowitą kwotę zadłużenia, włączając w to kapitał, odsetki i inne koszty. Dokładne określenie długu jest kluczowe, aby uniknąć nieporozumień w przyszłości.

Warunki spłaty

To serce całego dokumentu. Musisz tutaj dokładnie określić, na jakich zasadach będziesz spłacać dług. Pamiętaj o uwzględnieniu następujących informacji:

Nowa kwota do spłaty: Czy wierzyciel zgodził się na umorzenie części długu?

Harmonogram spłaty: Określ dokładne terminy i wysokość miesięcznych rat.

Odsetki i opłaty: Czy zostały one zredukowane lub całkowicie umorzone?

Numer konta bankowego: Wskaż konto, na które należy dokonywać wpłat.

Postanowienia końcowe

W tej sekcji umieść informacje o tym, co stanie się po zawarciu ugody. Warto zawrzeć zapis, że po uregulowaniu całości długu na warunkach ugody, wierzyciel zobowiązuje się do potwierdzenia uregulowania długu i nie będzie rościł dalszych pretensji. Dodaj również klauzule dotyczące formy pisemnej dla wszelkich zmian w ugodzie oraz datę i miejsce jej podpisania.

Wzór dokumentu o ugodę konsumencką

Poniżej znajduje się przykładowy wzór dokumentu, który możesz wykorzystać jako podstawę do negocjacji. Pamiętaj, aby dostosować go do swojej indywidualnej sytuacji.

[Miejscowość], dnia [data]

UGODA W SPRAWIE SPŁATY ZADŁUŻENIA

zawarta w dniu [data] w [miejscowość] pomiędzy:

[Pełna nazwa wierzyciela] z siedzibą w [adres wierzyciela], reprezentowanym przez [Imię i nazwisko osoby reprezentującej], zwanym dalej „Wierzycielem”
oraz

[Imię i nazwisko dłużnika] zamieszkałym/ą w [adres zamieszkania], PESEL: [numer PESEL], seria i numer dowodu osobistego: [seria i numer], zwanym/ą dalej „Dłużnikiem”.

§1 Oświadczenia Stron

Dłużnik oświadcza, że posiada wobec Wierzyciela zadłużenie wynikające z [np. umowy pożyczki, numer umowy, data zawarcia].
Łączna kwota zadłużenia na dzień zawarcia niniejszej ugody wynosi [łączna kwota długu wraz z odsetkami] zł ([kwota słownie]).

§2 Przedmiot Ugody

Strony zgodnie ustalają, że w celu polubownego zakończenia sporu, Dłużnik dokona spłaty zadłużenia, o którym mowa w §1, na zmienionych warunkach.

Wierzyciel zgadza się na redukcję długu do kwoty [nowa kwota długu] zł ([kwota słownie]), pod warunkiem terminowej spłaty.

Spłata zadłużenia zostanie rozłożona na [liczba] miesięcznych rat.

Wysokość raty miesięcznej wynosi [kwota raty] zł ([kwota słownie]).

Pierwsza rata zostanie uiszczona do [data]. Kolejne raty będą płatne każdego [dzień miesiąca] danego miesiąca.

Wpłaty należy dokonywać na konto bankowe Wierzyciela o numerze: [numer rachunku bankowego].

§3 Skutki Uregulowania Długu

Wierzyciel zobowiązuje się, że po uregulowaniu całości zadłużenia na warunkach określonych w §2, zrzeknie się wszelkich dalszych roszczeń wobec Dłużnika, wynikających z pierwotnej umowy.
Wierzyciel wyda Dłużnikowi pisemne potwierdzenie uregulowania długu.

§4 Postanowienia Końcowe

Niniejsza ugoda zostaje zawarta na zasadzie dobrowolności i kompromisu obu stron.
Wszelkie zmiany niniejszej ugody wymagają formy pisemnej pod rygorem nieważności.
Ugoda została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron.

[podpis Wierzyciela] [podpis Dłużnika]

Sporządzenie i przedstawienie dokumentu o ugodę konsumencką wierzycielowi to odważny i proaktywny krok w kierunku rozwiązania problemów finansowych. To dowód na twoją gotowość do spłaty i chęć wzięcia odpowiedzialności. Skorzystanie z powyższego wzoru może być początkiem drogi do wyjścia z zadłużenia. Pamiętaj, że negocjacje to proces – bądź cierpliwy i zdeterminowany, a ugoda może okazać się lepszym rozwiązaniem niż upadłość.