Decydując o najlepszej ścieżce wyjścia z zadłużenia, należy dokładnie przeanalizować, czym różni się upadłość a ugoda konsumencka i który przykład rozwiązania problemu zadłużenia jest korzystniejszy dla dłużnika.

Czas trwania postępowania: Która droga jest szybsza?

Jednym z kluczowych czynników wpływających na wybór procedury oddłużeniowej jest czas trwania całego procesu. W przypadku upadłości konsumenckiej jest to proces złożony, mocno obciążający sądy i syndyków, co z reguły przekłada się na jego wydłużenie i nieprzewidywalność. Zazwyczaj trwa to od kilkunastu miesięcy do kilku lat, wliczając w to etap ustalania listy wierzytelności oraz realizację planu spłaty, a dłużnik pozostaje w stanie niepewności przez długi okres.

Szybkość i kontrola w ugodzie konsumenckiej

Ugoda konsumencka oferuje znaczną przewagę w zakresie czasu trwania. Jest to procedura pozasądowa, co dramatycznie przyspiesza jej przebieg. Czas poświęcony na negocjacje zależy głównie od efektywności działań doradcy i szybkości reakcji wierzycieli. Cały proces, od momentu zebrania dokumentacji do podpisania ugody, może zamknąć się w zaledwie kilku miesiącach, dając dłużnikowi natychmiastową ulgę i ustalony, pewny plan działania.

Kontrola nad procesem: Syndyk, komornik czy dłużnik?

Podstawowa i najważniejsza różnica między tymi procedurami dotyczy kwestii zarządzania majątkiem i eliminacji egzekucji komorniczej.

Rola syndyka i komornika w upadłości

W przypadku upadłości konsumenckiej, wraz z jej ogłoszeniem, majątek dłużnika staje się masą upadłości, zarządzaną przez syndyka. Dłużnik traci kontrolę nad swoimi składnikami majątkowymi. Syndyk odpowiada za spieniężenie majątku i podział środków pomiędzy wierzycieli. Co więcej, mimo złożenia wniosku o upadłość, komornik może działać, dopóki sąd formalnie nie ogłosi upadłości, a nawet potem, syndyk wciąż jest "zarządcą" majątku. Jest to stan ogromnego stresu i utraty niezależności.

Eliminacja stresu i kontrola w ugodzie

Ugoda konsumencka pozwala całkowicie uniknąć zaangażowania syndyka i natychmiastowo wstrzymuje działania komornika (po osiągnięciu porozumienia). Dłużnik zachowuje pełną kontrolę nad swoim majątkiem, a negocjacje z wierzycielami prowadzone są na partnerskich zasadach. Ugoda to rozwiązanie, w którym to dłużnik aktywnie kształtuje warunki spłaty, a nie jest biernym obserwatorem działań narzucanych przez sądowego urzędnika.

Ustalanie wierzycieli i długu: Negocjacje vs. odgórne decyzje

Sposób, w jaki ustala się, kto i ile otrzyma pieniędzy, diametralnie się różni w obu przypadkach.

Ustalanie długu w postępowaniu upadłościowym

W upadłości konsumenckiej to sąd i syndyk na podstawie dokumentacji i zgłoszeń ustalają listę wierzycieli i wysokość długu. Wszelkie odliczenia, umorzenia czy plany spłaty są narzucane odgórnie i zależą od decyzji sądu. Dłużnik ma ograniczony wpływ na to, jak ostatecznie ukształtuje się plan spłaty i jaka część długu zostanie umorzona.

Bezpośrednie negocjacje to podstawa sukcesu

Ugoda konsumencka daje dłużnikowi możliwość bezpośredniego negocjowania warunków spłaty z wierzycielami. Umożliwia to nie tylko ustalenie realnych i akceptowalnych dla dłużnika rat, ale także osiągnięcie znaczącej redukcji zadłużenia. Dłużnik, wspierany przez eksperta, przedstawia wiarygodny plan, który jest bardziej opłacalny dla wierzycieli niż długa i niepewna upadłość. Dzięki temu ugoda często prowadzi do umorzenia znacznie większej części zobowiązań.

Podsumowując, ugoda konsumencka stanowi zdecydowanie bardziej przewidywalną, szybszą i łagodniejszą drogę do oddłużenia. Oferuje pełną kontrolę nad majątkiem, eliminuje stres związany z działaniami syndyka i komornika, a także pozwala na aktywne negocjacje warunków spłaty, co w praktyce niemal zawsze przekłada się na znacznie lepszy finansowo przykład rozwiązania problemu zadłużenia.