Upadłość konsumencka to procedura prawna mająca na celu umożliwienie osobom fizycznym, które nie są w stanie spłacić swoich długów, uzyskanie oddłużenia. W trakcie tego procesu, majątek dłużnika staje się tzw. masą upadłościową, która jest wykorzystywana do zaspokojenia wierzycieli. Jednym z głównych pytań, które zadają sobie osoby rozważające ogłoszenie upadłości, jest to, czy stracą swój dom lub samochód.

Dom w upadłości konsumenckiej

Zasadniczo, dom lub mieszkanie dłużnika wchodzi w skład masy upadłościowej, co oznacza, że może zostać sprzedane w celu spłaty długów. Istnieją jednak pewne wyjątki i możliwości, które mogą pozwolić na zatrzymanie nieruchomości.

Plan spłaty: Jednym z rozwiązań jest zawarcie układu z wierzycielami, który może obejmować plan spłaty długów. Jeżeli wierzyciele zgadzają się na takie rozwiązanie, dłużnik może zachować swoją nieruchomość, pod warunkiem, że będzie spłacać ustalone raty​.

Wyłączenie z masy upadłościowej: W niektórych przypadkach możliwe jest wyłączenie domu z masy upadłościowej. Decyzja taka zależy od indywidualnych okoliczności sprawy oraz decyzji sądu​)​.

Ekwiwalent czynszowy: Prawo przewiduje, że z sumy uzyskanej ze sprzedaży domu wydzielana jest kwota odpowiadająca przeciętnemu czynszowi najmu mieszkania w tej samej lub sąsiedniej miejscowości na okres od 12 do 24 miesięcy. Ma to na celu zapewnienie dłużnikowi i jego rodzinie możliwości wynajęcia nowego lokum​​.

Samochód w upadłości konsumenckiej

Podobnie jak nieruchomości, samochód dłużnika również wchodzi w skład masy upadłościowej i może zostać sprzedany. Istnieją jednak sytuacje, w których samochód może być wyłączony z tej masy:

Niezbędność do pracy: Jeśli dłużnik używa samochodu do wykonywania pracy zarobkowej, istnieje możliwość, że pojazd zostanie wyłączony z masy upadłościowej​​.

Potrzeby zdrowotne: W przypadku, gdy dłużnik lub członek jego rodziny jest osobą niepełnosprawną, samochód może zostać wyłączony z masy upadłościowej jako niezbędny do codziennego funkcjonowania​.

Proces upadłości i konsekwencje

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej to poważna decyzja, która niesie za sobą długoterminowe konsekwencje. Informacja o upadłości zostaje wpisana do Biura Informacji Kredytowej (BIK) na okres 10 lat, co może znacznie utrudnić zaciąganie nowych kredytów w przyszłości. Jednakże, upadłość konsumencka może być również szansą na nowy start, pozbycie się długów i rozpoczęcie budowy stabilnej sytuacji finansowej od nowa​​.

Podsumowanie

Decyzja o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej i jej skutki, w tym możliwość utraty domu lub samochodu, zależy od wielu czynników, takich jak wartość posiadanych aktywów, poziom zadłużenia oraz szczegóły prawne każdego przypadku. Ważne jest, aby przed podjęciem tej decyzji skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w prawie upadłościowym, który pomoże zrozumieć wszelkie możliwe konsekwencje i dostępne opcje​​.

Proces upadłości konsumenckiej jest skomplikowany, ale odpowiednia wiedza i wsparcie mogą pomóc w jego skutecznym przejściu, minimalizując ryzyko utraty najważniejszych składników majątku.