Wiele osób zmagających się z przytłaczającym zadłużeniem żyje w przekonaniu, że aby móc skorzystać z dobrodziejstwa upadłości konsumenckiej, trzeba posiadać jakiś majątek, który syndyk mógłby spieniężyć. To jeden z powszechniejszych mitów, który potrafi skutecznie zniechęcić do szukania pomocy. Tymczasem, drogi Czytelniku, sytuacja wygląda zgoła inaczej. W FINTEO, niczym troskliwy ojciec, chcemy Ci wyjaśnić, dlaczego upadłość bez majątku nie tylko jest możliwa, ale często okazuje się najbardziej korzystnym i najprostszym sposobem na odzyskanie finansowej wolności.

Kiedy "nie mieć nic" staje się Twoim atutem w upadłości?

Paradoksalnie, sytuacja, w której nie posiadasz żadnych wartościowych składników majątku – domu, mieszkania, samochodu, działki czy znaczących oszczędności – może znacząco uprościć i przyspieszyć całe postępowanie upadłościowe. Dlaczego? Głównym zadaniem syndyka, powoływanego przez sąd po ogłoszeniu upadłości, jest ustalenie składu masy upadłości (czyli Twojego majątku) i jego ewentualna likwidacja (sprzedaż) w celu zaspokojenia wierzycieli, choćby w części. Jeśli jednak syndyk stwierdzi, że nie posiadasz majątku, który nadawałby się do spieniężenia, lub jego wartość jest znikoma i koszty likwidacji przewyższyłyby uzyskane środki, etap ten jest pomijany lub znacznie ograniczony.

To dla Ciebie bardzo ważna informacja. Oznacza to, że nie masz czego tracić w sensie materialnym. Nie musisz obawiać się bolesnej licytacji domu czy sprzedaży samochodu, bo po prostu ich nie posiadasz lub ich wartość jest nieistotna z punktu widzenia postępowania. Cała procedura koncentruje się wówczas na innych aspektach – przede wszystkim na ustaleniu Twoich realnych możliwości zarobkowych i przygotowaniu do ewentualnego planu spłaty wierzycieli lub, co w sytuacji braku majątku i dochodów jest bardzo prawdopodobne, na umorzeniu Twoich zobowiązań bez ustalania planu spłaty.

Szybsza droga do oddłużenia – mniej formalności, krótszy czas

Postępowanie upadłościowe w sytuacji, gdy dłużnik nie posiada majątku, jest zazwyczaj znacznie szybsze i mniej skomplikowane. Odpada bowiem cały, często długotrwały i emocjonalnie obciążający, etap związany z wyceną, poszukiwaniem nabywców i sprzedażą poszczególnych składników majątku. Syndyk, po zweryfikowaniu Twojej sytuacji i stwierdzeniu braku masy upadłości, może stosunkowo szybko przejść do kolejnych kroków, czyli przygotowania dla sądu projektu dotyczącego dalszych losów Twoich długów. W wielu przypadkach, jeśli Twoje dochody również są niewielkie lub zerowe, a sytuacja życiowa (np. choroba, wiek, konieczność opieki nad dziećmi) uniemożliwia Ci podjęcie pracy zarobkowej pozwalającej na jakiekolwiek spłaty, sąd może zdecydować o całkowitym umorzeniu Twoich zobowiązań bez ustalania planu spłaty wierzycieli. To najkorzystniejszy scenariusz, który pozwala na stosunkowo szybkie "zamknięcie" sprawy i rozpoczęcie życia z czystą kartą.

Co z wierzycielami, gdy nie ma majątku?

Możesz się zastanawiać, co w takiej sytuacji z Twoimi wierzycielami, skoro nie ma majątku, z którego mogliby zostać zaspokojeni. Otóż, celem upadłości konsumenckiej jest nie tylko (a czasem nawet nie przede wszystkim) zaspokojenie wierzycieli, ale również umożliwienie rzetelnemu dłużnikowi wyjścia z pętli zadłużenia i powrotu do normalnego funkcjonowania w społeczeństwie. Jeśli Twoja sytuacja obiektywnie uniemożliwia spłatę długów, a Ty działasz w dobrej wierze i nie doprowadziłeś/aś do swojej niewypłacalności umyślnie, sąd może uznać, że dalsze egzekwowanie tych długów byłoby niecelowe i sprzeczne z zasadami słuszności. Wierzyciele w takiej sytuacji muszą pogodzić się z tym, że ich roszczenia nie zostaną zaspokojone lub zostaną zaspokojone w minimalnym stopniu (jeśli np. ustalony zostanie symboliczny plan spłaty).

Kluczowa jest uczciwość i pełna transparentność

Niezależnie od tego, czy posiadasz majątek, czy nie, absolutnie kluczowa w postępowaniu upadłościowym jest Twoja uczciwość i pełna transparentność wobec sądu i syndyka. Musisz rzetelnie przedstawić swoją sytuację finansową, wszystkie posiadane (lub nieposiadane) składniki majątku oraz źródła dochodów (lub ich brak). Jakiekolwiek próby zatajenia majątku, nawet o niewielkiej wartości, mogą mieć bardzo poważne konsekwencje, włącznie z odmową umorzenia długów lub nawet odpowiedzialnością karną. Pamiętaj, że syndyk ma narzędzia do weryfikacji Twoich oświadczeń.

Brak majątku to nie przeszkoda, a często ułatwienie w drodze do oddłużenia

Podsumowując, jeśli zmagasz się z przytłaczającym zadłużeniem, a jednocześnie nie posiadasz znaczącego majątku, upadłość konsumencka może być dla Ciebie najlepszym i najskuteczniejszym rozwiązaniem. Nie tylko nie masz czego tracić w sensie materialnym, ale sama procedura może przebiegać szybciej i prościej, prowadząc do upragnionego umorzenia długów bez konieczności realizowania wieloletniego planu spłaty. To szansa na prawdziwy nowy start, na odzyskanie spokoju i możliwości budowania przyszłości bez ciężaru przeszłych zobowiązań. W FINTEO pomagamy zrozumieć te mechanizmy i wspieramy na każdym etapie drogi do finansowej wolności.